بنك كريدي أجريكول مصر يحقق صافي ربح 2.5 مليار جنيه خلال النصف الأول من 2023

كشف بنك كريدي أجريكول مصر، عن تحقيقه صافي ربح بلغ 2,509 مليار جنيه، بنسبة ارتفاع قدرها 146٪ على أساس سنوي.

وذلك خلال النصف الأول من العام المالي المنتهي في 30 يونيو 2023.

ودائع العملاء

بينما سجلت ودائع العملاء 75 مليار جنيه، محققة بنسبة نمو بلغت 53٪ على أساس سنوي.

فيما بلغ إجمالي القروض 36.7 مليار جنيه، بنسبة ارتفاع قدرها 10٪ على أساس سنوي.

في حين بلغت نسبة الحسابات الجارية والادخار إلى إجمالي الودائع 57.4٪، بزيادة بلغت 268 نقطة أساس على أساس سنوي.

كما سجلت الديون غير منتظمة السداد نسبة قدرها 2.66٪، بنسبة تغطية بمقدار156.7٪.

نسبة القروض إلى الودائع

فيما  بلغت نسبة القروض إلى الودائع 49٪، مسجلة بنسبة انخفاض بلغت 19٪ على أساس سنوي.

مدفوعة بالزيادة الكبيرة في حجم الودائع مقابل القروض، إضافة إلى تأثير خفض قيمة الجنيه المصري.

كما نوه البنك إلي مرونة هيكل رأس المال في ظل معدل كفاية رأس المال بنسبة بلغت 19.09٪.

بينما سجل العائد على متوسط الأصول 6.0٪، والعائد على متوسط حقوق الملكية 45.9٪، بنسبة ارتفاع مقدارها 22٪.

وبالتالي احتفظ كريدي أجريكول مصر بقوة أدائه خلال النصف الأول من عام 2023.

صافي دخل الأعمال

حيث سجل صافي دخل الأعمال مبلغاً قدره 4,489 مليون جنيه، محققاً نمواً بلغت نسبته 108٪ على أساس سنوي.

ونتيجة لجودة الأداء بمختلف خطوط الأعمال، فقد سجل إجمالي القروض القائمة مبلغاً قدره 36.7 مليار جنيه.

وذلك بنسبة نمو بلغت 10٪ على أساس سنوي.

كما بلغت ودائع العملاء 75 مليار جنيه مصري، بنسبة ارتفاع قدرها 53٪ على أساس سنوي.

وعلى الرغم من صعوبة ظروف السوق، فقد واصل قطاع الخدمات المصرفية للشركات تحقيق نتائج متميزة خلال النصف الأول من عام 2023.

مدفوعة بقطاعي المشروعات الصغيرة والمتوسطة والشركات المتوسطة.

نتائج أعمال كريدي أجريكول مصر

حيث شهدت محفظة الإقراض نمواً قدره 3.3 مليار جنيه، بنسبة ارتفاع مقدارها 14٪ على أساس سنوي.

وذلك في ظل مرونة الأصول وارتفاع جودتها.

كذلك شهدت ودائع عملاء قطاع الشركات ارتفاعاً قوياً بلغ 24 مليار جنيه مسجلة بسبة نمو قدرها 91٪ على أساس سنوي.

وبوجه عام، فقد شهدت محفظة قطاع التجزئة نمواً طفيفاً على أساس سنوي.

حيث حققت القروض النقدية نمواً جيداً، بينما تباطأ نمو قروض السيارات نتيجة لظروف السوق.

قروض التمويل العقاري

في حين سجلت قروض التمويل العقاري خلال النصف الأول من عام 2023 معدل نمو قياسي من حيث الحجم.

حيث شهدت محفظة الأرصدة القائمة للتمويل العقاري نمواً بنسبة 144٪ على أساس سنوي.

وفي نفس السياق، يواصل نمو النشاط التجاري جودة أدائه، مع وجود تأثير طفيف نتيجة تطور السوق.

من حيث شهادات الادخار والصرف الأجنبي.

ومن ثم تزويد العملاء من الشركات والأفراد بالحلول المالية المناسبة وزيادة قاعدة العملاء النشيطين.

محفظة القروض

وتجدر الإشارة إلى ارتفاع إجمالي محفظة القروض (متضمنة القروض الممنوحة للبنوك) بنسبة 5٪ عن الفترة من بداية العام وحتى تاريخه.

و10٪ على أساس سنوي لتصل إلى 36.7 مليار جنيه.

في حين سجلت ودائع العملاء ارتفاعاً بنسبة 24٪ عن الفترة من بداية العام وحتى تاريخه.

و53٪على أساس سنوي لتصل إلى 75 مليار جنيه.

أداء الربحيــــة

فيما حقق صافي دخل الأعمال ارتفاعًا بنسبة قدرها 108٪ على أساس سنوي.

حيث بلغ 4,489 مليون جنيه، كما سجل صافي الدخل من العائد زيادة قدرها 99٪ على أساس سنوي.

وهو الأمر الذي يؤكد النمو التجاري للبنك، فضلاً عن تحكمه الفعال في تكلفة التمويل.

كذلك سجل إجمالي مصروفات التشغيل زيادة بنسبة قدرها 23٪ على أساس سنوي، مدفوعة بالتحكم الفعال في التكاليف.

ارتفاع معدلات التضخم

بالرغم من ارتفاع معدلات التضخم والضغوط الناتجة عن تراجع قيمة الجنيه بنسبة تصل إلى نحو 25٪ في نهاية يونيو.

ونتيجة لما تقدم، فقد شهدت نسبة التكلفة إلى الدخل انخفاضاً بنسبة بلغت 20.8٪ من 35.2٪.

كذلك ارتفع إجمالي الدخل التشغيلي بنسبة 154٪ على أساس سنوي ليصل إلى 3,556 مليون جنيه.

وسجلت تكلفة المخاطر مبلغ -187 مليون جنيه، مقارنة بـمبلغ -1 مليون عن نفس الفترة من العام الماضي.

والذي يمثل استرداد ديون محددة خلال النصف الأول من عام 2022.

وهو الأمر الذي يرجع إلى الإدارة الحكيمة للمخاطر، والتي تتضمن تكوين مخصصات إضافية لقطاعات وأطراف مقابلة محددة خلال هذه الفترة.

صافي الربح

فيما سجل صافي الربح مبلغاً قدره 2,509 مليون جنيه، محققًا نسبة نمو بلغت 146٪ على أساس سنوي.

ومدفوعًا بارتفاع معدل صافي دخل الأعمال.

فضلاً عن التحكم الفعال في تكلفة التمويل ونفقات التشغيل المعززة بجدارة الإدارة الحكيمة للمخاطر.

وحقق كل من صافي دخل الأعمال وإجمالي الدخل التشغيلي نمواً بنسبة 8٪ و7٪ على التوالي .

وذلك على أساس ربع سنوي، حيث ارتفع صافي الدخل من العائد بنسبة 15٪ مدفوعًا بارتفاع العائدات على الأصول المكتسبة.

علاوة على زيادة حجم الأعمال، والتحكم في تكلفة التمويل.

فضلاً عن جودة أداء العمولات التي سجلت ارتفاعًا بنسبة 6٪، مدفوعة بنشاط التمويل التجاري، والتأمين المصرفي، والبطاقات.

إلى جانب جودة التحكم في نفقات التشغيل.

كما استقرت نسبة القروض غير منتظمة السداد لكريدي أجريكول مصر عند 2.66٪.

حيث أنها لا تزال واحدة من أقل النسب على الإطلاق على مستوى القطاع المصرفي.

فضلاً عما يتمتع به البنك من جودة معدلات التغطية.

تطبيق الهاتف المحمول

وبالنسبة لقطاع التجزئة، فقد أثبت تطبيق الهاتف المحمول “Banki Mobile” نفسه كأداة مصرفية جوهرية بالنسبة للعملاء.

بمتوسط تسجيل دخول شهري لكل عميل يقترب من 8 مرات شهرياً.

كما تجدر الإشارة إلى أن تصنيف تطبيق الهاتف المحمول في متجر أندرويد ظل مستقراً عند 4.3 (معدل متوسط متجر التطبيقات) صعوداً من 3.7 في عام 2021.

كما شهدت قنوات البنك الرقمية تنفيذ أكثر من 771 ألف معاملة رقمية على تطبيق الهاتف المحمول.

وأيضا المعاملات المصرفية عبر الأنترنت والمحفظة البنكية الرقمية، من 771 ألف معاملة خلال الربع الثاني من عام 2023.

إلى جانب إجراء 96٪ من التحويلات المحلية عبر الإنترنت.

وعلاوة على ما تقدم، فقد انضم كريدي أجريكول لتطبيق شبكة المدفوعات اللحظية “انستاباي” في مايو 2023.

وساهم ذلك بشكل ملحوظ في زيادة عدد المعاملات الصادرة إلى أكثر من 115 ألف معاملة.

وأكثر من 100 ألف معاملة واردة.

هذا بالإضافة إلى جذب أكثر من 30 ألف مستخدم مسجل.

 

Elestsmar